非法集资洗钱呈现以下特征： 一是房地产、养老、科技开发等非法集资传统高发行业以外，投资理财、非融资性担保、p2p网络借贷、小额贷款公司、艺术品收藏等成为新的高发领域。 二是犯罪分子不再单纯以高息为诱饵，而是设立与金融机构名称相近的空壳公司，并以类似的“金融”业务变相集资，极具欺骗性，参与集资人群从过去中低收入阶层向公务员、医生、教师等多个阶层延伸。 三是利用职业融

根据国家有关部门通报和反洗钱调查情况，腐败洗钱活动方式不断更新且更加隐蔽，具有以下特点。 一是一般不使用本人银行账户，多使用配偶、子女、近亲属或特定关系人的账户，或利用其它渠道获取的他人信息在多家银行开立多个银行账户，倾向于在中小型银行开户、散存、转移赃款。 二是通过银行等金融机构或地下钱庄转移赃款，用于购置房产、购买理财产品等；将赃款用于资助子女出国留学、就业和生活资金；通过本人或亲友设立空壳公司，伪装成合法经营收

我国地下钱庄主要有非法汇兑型和非法结算型 非法汇兑型地下钱庄往往与境外机构（如货币兑换店、汇款公司）相勾结，为客户非法兑换外币和跨境汇款，并按比例收取手续费。其主要操作手法包括以下三种。一是账面对冲。利用本币账户、外币账户在境内外分别收付款，以对敲的方式实现货币跨境汇兑，不发生真正的跨境资金流。二是境外ATM取款。在境内开立多张银联卡，转入人民币资金，并通过境外ATM分散提取外币现钞。三是虚构贸易背景实施骗汇或直接把人民币转出境外。

什么是反洗钱？ 反洗钱通常是指为了预防和打击各种洗钱及相关犯罪活动，依法采取相关措施的行为。 为什么要反洗钱？ ●有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪。 ●有利于维护社会安全、社会信用； ●有利于维护金融安全、经济安全； ●有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜

什么是洗钱？ 指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 洗钱的途径常见的洗钱途径或方式有： 1、通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系； 2、通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移； &n

临沂在线讯（陈冬）5月9日15时30分许，高新区交警大队事故处理中队接到122群众报警称：辖区湖北路陆庄高速桥西侧发生一起道路交通事故，鲁Q079XX号别克牌轿车与一辆马自达牌轿车发生道路交通事故，事故发生后，鲁Q079XX号别克牌轿车驾驶人弃车逃逸。 接警后，大队事故处理中队勘查民警立即前往进行勘查调查，在对鲁Q079XX号别克牌轿车乘车人马某进行询问调查时，其满身酒气拒不配合工作并抢夺勘查民警执法记录仪、相机

临沂在线讯（王文婧）临商银行天津路支行积极组织支行全体员工深入学习人行下发的《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易报告管理办法》。 一是高度重视，组织召开支行全体员工会议，由运营主管带领学习文件，深入探讨。二是落实责任到人，前台柜员日常业务中的身份识别，风险预测，会计主管定期的反洗钱可疑交易系统报送等。 通过学习提升了员工反洗钱知识储备，明确了反洗钱责任人，取得了良好的成效。

临沂在线讯（魏雪）临商银行天津路支行为提高文明规范服务，提升员工服务形象，不断强化完善服务环境，岗位规范、着装统一、仪表举止、文明用语，改进服务手段，规范服务行为，提高服务质量。 一是加强业务学习，提高队伍建设。要求柜员操作熟练，热情专业，通过不断加强业务学习，提高服务水平。 二是加大客户分流，提高离柜业务。充分调动大堂经理分流客户，充分发挥自助设备的作用。

临沂在线讯（姜曼）沂南县马泉樱桃节暨首届网红音乐节将在5月18日盛大开幕，届时景区将邀请数十位网红现场与游客互动，并在园区布置风车长廊、紫藤长廊，油纸伞长廊等为游客打造一场网红盛宴。还将举行短视频挑战赛，微博话题转发抽奖等活动，让游客朋友在享受文化大餐的同时，还能有机会获得到大奖。 　　马泉的万亩有机大樱桃基地，灌溉水源优质，阳光充足，日照时间长，都是全部采用人工除草，无任何化学用剂，一切原生态管理。产出的大樱桃，玲珑剔透、色彩鲜艳、肉多核小、酸甜可口、营养丰富。去年荣

临沂在线讯（王文婧）近日，临商银行天津路支行利用晨会，每周学习日组织全行员工认真学习取消企业银行账户许可的相关文件及人民银行结算账户管理系统操作手册等，并采取措施确保取消企业银行账户许可工作顺利进行。 强化企业账户管理，加强企业银行账户开立、变更、撤销异常检测分析，防止和纠正企业多头开户和账户数量异常增强。全面、独立承担企业银行账户合法合规主体责任，对企业银行账户实施全生命周期管理，减少存量账户风险，遏制新增账户风险，优化企业银行账户服务。 &

临沂在线讯（陈思）2019年5月9日临商银行天津路支行接到临商银行总行通知：因人民人寿借意险单证即将过期，需各单位将库中存量人民人寿借意险单证上缴至中支运营主管。支行接到通知后，迅速在全行传达此通知，要求支行每位柜员将库中存量保单出库并进行作废上缴。

临沂在线讯（陈思）2019年5月9日临商银行天津路支行接到临商银行总行通知：因人民人寿借意险单证即将过期，需各单位将库中存量人民人寿借意险单证上缴至中支运营主管。支行接到通知后，迅速在全行传达此通知，要求支行每位柜员将库中存量保单出库并进行作废上缴。

临沂在线讯（陈思）为提高银行业消费者的风险防范意识和识别能力，临商银行天津路支行积极向客户宣传防范识别金融诈骗的常见伎俩。此次宣传所涉及假冒各方工作人员诈骗、电信诈骗、银行卡诈骗、虚构绑架诈骗等伎俩，各种诈骗伎俩触目惊心。宣传人员对50种金融诈骗伎俩进行揭示，提请广大消费者加以防范和识别，确保财产安全。

临沂在线讯（麻欣羽）自创建全国文明城市工作以来，临商银行天津路支行围绕工作重心，紧抓文明城市创建工作。首先由行外到行内自查，再以提高全体员工的文明素质为主线，把文明创建工作与强化自身建设有机结合，提升服务窗口规范服务水平，努力打造文明和谐、规范有序的窗口形象。