多家银行开始行动 “睡眠卡”、“超量卡”将被清理

如今，银行卡的使用越来越方便，而一个人手里有好几张卡的情况也是相当常见。据央行数据显示，截止到2020年9月末，我国共开立个人银行账户120.92亿元，人均拥有银行账户达8.64个。开户数量过多不仅造成个人对账户以及资产管理不善，对银行也是一种资源的浪费，同时，也容易被各类不法分子所利用。今年以来，多家银行开始对个人开立的长期不动的“睡眠账户”和“超量账户”开展大规模清理活动。对此，记者探访了临沂市内几家银行，了解了相关实施细则。

中国建设银行临沂某支行内张贴的公告

　　哪些卡将被清理？

　　“我们只针对余额为零的账户、且三年以上含三年没有发生存取转账主动交易的账户进行处理。”中国建设银行临沂某支行的杨经理对记者说，这也避免了卡内余额处理不妥善的情况出现。在营业厅内的公告栏上，记者也看到了相关实施规则的公告文件：对2020年10月30日前连续三年以上（含三年）未发生存现、取现、转账等主动交易，账户余额为零，且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户进行销户处理。不过，金融社保卡、公积金卡、军人保障卡、军保卡辅卡、武警军人保障卡、武警军辅卡、武警普卡、武警金卡、武警白金卡、退役军人服务卡、陆港通龙卡、私人银行卡、财富卡、理财卡、龙支付钱包、E账户等个人银行不纳入本次销户清理范围。杨经理也告诉记者，清理行动是分批次进行的，本次清理行动的时间是2021年1月21日至2021年2月28日。

　　其他银行在具体实施规则上也是大同小异。在中国农业银行发布的公告中，2021年3月10日起，将对截止到2020年12月31日，三年以上（含三年）没有交易、卡主账户及子账户存款余额为零且没有其他关联业务的借记卡进行销户清理，同样，社保卡、军人保障卡、退役金专用卡不列入本次清理范围。而在临商银行的公告中，两年（含两年）以上没有发生主动交易的卡就符合清理标准。

　　华夏银行稍有不同，其清理范围还包括连续5年以上（含五年）未发生主动资金收付活动（不包括结息）且余额在10元以下的账户。而这也引发了一些用户的担忧，虽然余额不多，但如果被清理的卡很多的话，加起来也是一笔不小的资金。对于这样的担忧，华夏银行表示，符合条件的卡被清理后，用户还是可以前往开户地的任意柜台提取被清理掉的卡内的余额。不过，临沂地区的清理行动目前还没有开展，具体时间还是要等通知，提醒各位用户注意关注短信、公众号等信息推送。

　　在清理“超量账户”方面，华夏银行对于个人开立的超量账户，则是进行限制交易的处理，而不是销户。中国邮政储蓄银行也于2021年3月31日（含）前逐步分批对同一客户名下个人结算账户超标准（即Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个）数量进行清理。银行也提醒，有存在存在上述情况账户的用户，也请持本人有效实名证件，尽快到任意网点进行合理性登记、降级以及销户处理，逾期未清理的账户，将限制金融服务。所以，邮储银行的公告非常明确地指出：银行卡超过开立的数量限制就会被清理。

　　用户：有支持有担忧

　　随着各银行的清理行为的公告发布，网上关于此事的讨论也是如火如荼地进行着。许多网友表示，开卡多也是不得已而为之——在大学读书时,学校指定了交学费的银行,必须办一张银行卡；出来工作,工资卡又指定了另一家银行；换个工作,可能得换工资卡；银行业务员为了完成业务量，完成绩效而拉动亲朋好友办卡......诸如此类的事情是许多人手里多张卡的重要原因，银行卡的清理，对用户来说也是方便了资产管理。同时，如果不小心弄丢了卡，还可能被不法分子用于违法犯罪或金融诈骗，对社会而言，也会催生买卖银行卡的灰色产业，为诈骗等犯罪提供了某些便利。有用户表示，找到办卡多的源头，才能真正解决这个问题的存在。

　　在银行清理账户时，被销户的账号交易记录还能不能查到是许多用户比较关注的问题。“我们采购材料时候用的卡，经常使用一段时间就搁置了。”做装修生意的曹先生表示，而这些材料出现问题往往是在很长时间之后，如果卡没了，交易记录查不到了，就会很被动。而对于这个问题，银行也表示，银行卡销户之后确实无法再查到相关交易记录，因此，也提醒有需要保留交易记录用户要主动提取一份备用，以备不时之需。

　　根据央行规定，清理“沉睡卡”是要求存款人提前作出说明的，对于超量开立账户的清理，也是要在银行向用户无法核实开户合理性的情况下才能进行撤销等处理。而且根据央行规定，银行应当引导存款人撤销或归并账户，也意味着撤销并不是唯一选择。许多银行也表示，清理之前会向用户多交流沟通，若用户不想让符合清理条件的账户被销户，应及时到网点去办理激活手续。

　　相关链接：“断卡”行动进行中此次大范围的银行卡清理行动，也是对此前“断卡”行动的积极响应。当前，全国电信网络诈骗犯罪形势严峻复杂，非法开办贩卖电话卡、银行卡是此类犯罪持续高发的重要根源，危害十分严重。为严厉打击整治涉“两卡”违法犯罪活动，坚决遏制电信网络诈骗犯罪高发态势，2020年10月10日，公安部副部长、国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议召集人杜航伟组织召开会议，部署即日起在全国开展“断卡”行动。

　　“断卡”行动打击的是“两卡”买卖条链上的所有人，包括开卡、带队、收卡和贩卡所有团伙。在有关涉银行卡的惩戒措施上，对公安机关认定的出租、出售、出借、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户的惩戒措施。

　　对于个人而言，不要为了蝇头小利去售卡、借卡，否则可能会面临严重后果。而有身份证遗失经历、前期银行卡有异常情况的用户，可以抽空去查询下名下是否有不知情的银行卡存在，以免被当做“违法犯罪嫌疑人”进行打击、惩戒，影响到个人生活。