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2018年临商银行多措并举预防洗钱及相关违法犯罪活动

2019-05-20 10:44:56 来源:临商银行  字体:    


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    2018年,临商银行以反洗钱法及其相关法规为指引,将反洗钱工作作为全行的工作重点来抓。董事会、监事会和高级管理层高度重视,反洗钱工作领导小组认真组织,各业务条线积极参与,各岗位人员勤恳工作,采取一系列措施着力提升临商银行反洗钱工作能力,不断提高反洗钱的技术与业务水平。
    客户身份识别
    在工作中结合联网核查公民身份信息系统严格履行客户身份识别义务,按照人民银行反洗钱监管规定,进一步完善了开户管理制度,确保客户信息完整、准确。对存量有信息缺漏的客户,通过系统采集,后台补录的方式,开展重新识别客户工作,完善客户身份基本信息。对新开结算账户营业网点落实尽职调查,严格遵循“了解你的客户”原则,履行开户尽职调查义务,强化单位客户身份识别和情况核实,确保账户开立资料的完整性和真实性。
    客户资料和交易记录保存
    2018年临商银行积极做好客户身份资料和交易记录保存工作,严格按照客户身份资料和交易记录保存的种类、期限和介质等方面要求,保存好相关客户信息资料,确保反洗钱调查和检查的需要,并对业务过程获得的客户信息给予绝对的保密。临商银行已对所有业务凭证进行影像扫描,将获取的影像资料进行永久保存。
    对高风险客户的特别措施
     根据反洗钱相关法规和人民银行要求,临商银行制定了《临商银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理暂行办法》,通过组织分支行开展客户风险等级划分工作,将全行客户划分为高风险、较高风险、一般风险、低风险、较低风险五个档次,与我行新建立业务关系的客户等级划分均能按规定在10个工作日内完成。通过风险等级划分工作有效细分了客户群体,增强了全行抵御洗钱风险的能力。临商银行自主构建可疑交易监测指标对可疑交易进行抽取,并定期对可疑交易监测标准进行评估和完善,保证可疑交易监测标准的有效性,同时完善对涉恐名单的实时监控、全覆盖监控、回溯性调查功能,加强对高风险重点客户的监测。
    大额和可疑交易报告
    鉴于近些年人民银行对金融机构报告可疑交易水平和发现洗钱案件线索提出了更高的要求,临商银行通过相关会议、培训和文件对分支行可疑交易报送数量和质量提出了新的要求,并逐步加大了对可疑交易的监控和分析力度,在反洗钱系统自主构建26个可疑交易监测洗钱模型,明确了重点可疑交易的报送流程和报送要求,建立了主报告人制度、识别过滤机制和集体审核会商机制,以充分发挥报告职能,及时发现洗钱线索。
    对高风险业务的针对性措施
    在做好对网络电子银行领域重点可疑交易的识别、洗钱风险特征的分析、高风险客户的监控和报告工作中,实行分行、支行网点二级甄别分析,对客户通过电子银行进行资金划拨、支付业务中达到人民银行规定条件、金额的交易业务或巨额业务,除反洗钱系统正常抓取数据由网点操作员进行甄别外,同时反洗钱岗位人员每天根据电子银行监控系统相关预警提示数据,及时向网点和客户了解情况,进行人工甄别和干预。业务条线部门将银行卡业务纳入重点监测范围,加强对涉嫌利用银行卡方式洗钱的分析、监控和报告工作,重点加强了对特约商户和银行卡违规套现的监管,有效防范了洗钱风险。
    开展反洗钱宣传情况
    临商银行在全辖组织开展各种形式的反洗钱社会宣传活动,通过营业网点LED宣传屏幕、张贴海报、印发宣传资料、现场讲解等方式,积极开展进社区、进学校的反洗钱集中宣传活动,使客户和广大人民群众增强了对反洗钱工作的认同和理解支持程度,对洗钱犯罪的典型手法和洗钱举报方式有了一定的了解,对有效开展各类反洗钱活动,推动反洗钱工作不断走向纵深起到了积极作用。2018年9月份在临沂大学、临沂高级财经学校组织专场“反洗钱宣传之防范新型电信诈骗犯罪知识进校园”的宣讲活动,宣讲活动增强了在校学生的反洗钱意识,提升了对电信诈骗的风险防范和识别能力,切实发挥我行在宣传普及金融知识方面的社会责任,受到了广大师生的一致好评。2018年全行共深入大学校园、农村集市、居民社区集中宣传50余次,发放宣传折页2万余份,知识手册5000余份。
    组织反洗钱培训情况
    临商银行开展多层次、多形式的反洗钱培训,充分利用行内及人民银行的各种培训资源和渠道,对员工进行分层培训,形成总行、分支行、网点三级培训体系。以提高综合素质为重点,开展对一线操作人员、新入行员工操作实务方面的培训,通过制作课件、图表、样本等方式,统一做法、统一标准、统一规范全行的反洗钱操作;以提高管理能力为重点,抓好各级管理人员培训,通过法律法规和监管要求方面的培训,提高管理层重视反洗钱工作的意识;以提高防范操作风险能力为重点,开展营业网点晨会培训,点评工作中的不足;以提高风险意识为重点,开展警示教育,通过外部案例通报、检查监测情况,将出现的风险点及可能出现的业务差错,下发《洗钱风险提示》,进行提醒警示。通过多层次多形式的反洗钱培训,增强了我行干部员工的反洗钱法律意识和专业知识,为提高反洗钱工作水平奠定基础。2018年7月和11月临商银行举办了两期全行反洗钱业务专题培训班,培训就当前最新反洗钱监管文件解读,受益所有人采集工作,可疑案件的甄别技巧等方面进行了全面的培训。
    自主管理、检查与审计
    为加强对各分支行反洗钱工作的检查监督力度,临商银行建立了反洗钱年度检查机制,每年均组织至少一次的反洗钱专项检查。2018年8月22日至9月21日临商银行对所辖部分单位反洗钱工作进行了现场检查,检查历时32天,由5个检查组分别对包括兰陵、临沭支行在内的32家单位反洗钱工作进行了现场检查。通过本次专项检查,及时发现并纠正了所辖各单位反洗钱工作中存在的问题和漏洞,对于提高临商银行反洗钱工作水平起到了积极的推动作用。除此之外,临商银行审计部门对潍坊分行、日照分行进行新设行全面审计工作中,着重审计其可疑交易上报排查和客户身份识别等反洗钱工作履职情况。今后每年度临商银行都将组织反洗钱专项检查和审计,并依照人民银行和临商银行相关考核规定,将各单位反洗钱工作开展情况纳入考核,并依照办法规定予以奖惩。

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